随着经济全球化和金融市场的快速发展，洗钱活动日益复杂，对金融安全和社会稳定构成了严重威胁。2024年11月8日，第十四届全国人大常委会第十二次会议通过了新修订的《反洗钱法》，并于2025年1月1日起正式施行。此次修订是应对当前复杂金融形势和洗钱犯罪新趋势的重要举措，新法在法律适用范围、反洗钱义务和监督管理等方面进行了全面优化，为筑牢金融安全防线提供了坚实的法律保障。洗钱离我们并不遥远，学习新《反洗钱法》，保护资金安全，警惕落入洗钱陷阱。

一、法律适用范围更广

新法进一步明确了反洗钱的定义和适用范围，为打击洗钱及相关犯罪提供了更广泛的法律依据。

（1）明确洗钱定义

新法将反洗钱定义为预防和遏制通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的活动，同时明确预防和遏制恐怖主义融资活动也适用本法。这一定义更加全面，涵盖了更多类型的违法犯罪行为。

（2）扩大适用范围

除了传统的洗钱上游犯罪类型外，新法还将“其他犯罪”纳入适用范围，进一步完善了反洗钱的法律框架。这意味着更多类型的犯罪行为将受到反洗钱法律的约束，增强了法律的威慑力。

二、反洗钱义务更明确

新法对金融机构等反洗钱义务主体的义务进行了细化和补充，确保反洗钱措施更加精准、有效。例如客户尽职调查。新法将“客户身份识别”改为“客户尽职调查”，要求金融机构不仅要识别客户身份，还要深入了解客户交易背景和资金来源。同时，金融机构需对代办业务和第三方代理业务进行严格管理，防止冒用他人身份开户等行为。

三、监督管理更完善

新法在监督管理方面进行了完善，提升了反洗钱工作的整体效能。一是职责分工明确。新法明确了国务院反洗钱行政主管部门（中国人民银行）负责全国反洗钱监督管理工作，同时要求国务院有关部门、监察机关和司法机关相互配合。二是风险防控与监督方面，新法规定了反洗钱资金监测、国家和行业洗钱风险评估制度，反洗钱行政主管部门可以采取监督检查措施，开展反洗钱调查。

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2、提高风险意识，保护自身权益。不要出租出借自己的身份证，不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾，不要用自己的账户替他人提现。

3、勇于举报洗钱行为。为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

中国大地保险阳江中心支公司供稿