随着暑假的到来，旅游市场迎来旺季，亲子游、研学游热度飙升。然而出门在外，游客总免不了担心受伤、生病、行李丢失等意外。为此，不少游客选择购买旅游保险，为自己的旅途“保驾护航”。目前市面上都有哪些种类的旅游保险产品？游客投保时要注意哪些事项？为此，记者采访了人保财险阳江市分公司有关负责人。

■ 阳江日报记者/吴晓霞

投保前留意保险生效日期

“综合型旅游意外险是出游覆盖最全面、性价比最高的选择。”人保财险阳江市分公司有关负责人介绍，在旅行途中，由于各种不确定因素的存在，意外伤害风险也随之增加，建议游客在出行前购买一份综合型旅游意外险（通常简称为“旅游险”或“境外旅游险”），为自身和家庭提供风险保障。

该负责人介绍，综合型旅游意外险具体保障内容通常包括：意外伤害及医疗保障、旅行财产损失保障（行李丢失或被盗）、旅行不便保障（旅程延误）等，游客还可按需选择高风险运动、个人钱财及信用卡盗刷、亲属慰问探访等特色附加保障。例如行程中计划参加滑雪、潜水、跳伞等高风险运动，可以特别附加投保高风险运动意外伤害保险；购买亲属慰问探访保障，即被保险人在境外重伤或住院，保险公司可承担一位直系亲属前往探视的交通和住宿费用等。

“一般的旅游险最早都要次日生效，当天投保无法即刻生效，部分保障如旅程取消可能要求出发前7天购买才能生效。因此，游客出行须提前购买保险，确保保险的生效日期早于出发时间。”该负责人建议，选择的产品保障期必须完全覆盖整个旅行行程，宁愿多买几天也不要卡点，以免保险覆盖不足。

按具体需求选择对应险种

“在投保前认真阅读保险条款，尤其是‘保险责任’和‘责任免除’部分。”该负责人指出，购买旅游险绝非一买了之，还要仔细阅读保险条款，清楚知道保什么、不保什么、理赔需要提供的材料如报警证明、延误证明、医疗单据原件等，这是避免理赔纠纷的核心。

同时，游客还需要了解哪些风险在保障范围内，哪些是除外责任。如战争、核辐射、既往症急性发作、故意行为、参与非法活动等，一般会被归纳为除外责任。此外，游客还需特别注意医疗保障包含哪些疾病，行李丢失的赔偿范围和免赔额，以及旅程延误的起赔时间等细节。

据介绍，不同的险种对应的保障范围和赔付金额不同，因此游客需要根据自身风险承受能力、行程特点等实际情况和需求来选择适合自己的保险产品。如医疗保额需要根据目的地医疗费用水平选择足够高的保额；亲子游、研学游等尤其要关注孩子的医疗保障；财产保额需要根据携带行李物品的价值合理选择，并且留意相机、笔记本电脑单件物品和总金额的赔偿上限。

此外，最好选择提供24小时紧急救援服务的产品，并将救援热线电话保存在手机或写在纸上随身携带。对参加境外游的游客而言，紧急救援服务至关重要。在境外遇到重大意外或疾病时，购买相关保险的游客可以第一时间联系救援机构，通过保险公司协调医疗资源、安排转运等。记者了解到，大部分保险公司都在投保页面写明了国际救援热线，并表示提供全天候服务，部分保险公司还表示有专业人士为游客提供多语言支持。

出险后及时报案收集证据

“购买保险后，要保存好保单与必要凭证，最好将电子保单打印一份或保存电子版在手机里，同时发送给紧急联系人。”该负责人提到，机票订单、酒店预订单、旅行合同、购物发票、登机牌、行李牌等，都是理赔时可能需要的证明文件。

在旅游时如遇到人身、财产损失，或遭遇紧急情况，游客除第一时间报警外，还应及时向保险公司报案，并留存与保险事故相关的证据，以便及时获得保险赔偿。一般流程是出险后在24小时或48小时内尽快拨打保险公司客服或保单上的电话报案，根据指引收集并提交理赔材料。

据介绍，如遭遇行李丢失或被盗，游客应立即向当地警方报案，获取书面报警证明，这是行李丢失理赔的最关键证据。同时，向航空公司或承运人索要行李事故报告。如航班或行李延误，游客可向航空公司或机场柜台索要注明原因、延误时间等内容的延误证明。出游意外受伤或生病，应及时就医，保留所有诊断证明、病历、费用清单和发票或收据原件等支付凭证。财物损失应保留损失物品的发票、照片等购买凭证。